Pourquoi souscrire une assurance-vie ?

Qu'est-ce qu'une assurance-vie ?

L'assurance-vie est un contrat financier. Il permet au souscripteur de constituer ou d’accroître un capital en épargnant. Selon le type de contrat d’assurance-vie signé, l'assureur s’engage à verse une rente ou le capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires, en cas de vie ou/et en cas de décès. En effet, à l'échéance du contrat, si le souscripteur est en vie, il est le titulaire des fonds et peut ainsi récupérer le capital et les intérêts. Si le souscripteur décède avant le terme du contrat, le capital et les intérêts seront transmis au(x) bénéficiaire(s) préalablement désigné par le souscripteur lors de la signature du contrat. Si aucun bénéficiaire n’a été indiqué, le capital de l’assurance-vie est ajouté à l’actif de la succession, soumis aux droits de succession et revient à terme aux héritiers. Une assurance-vie est principalement employée comme un contrat pour épargner à moyen ou long terme, en jouissant des avantages de la fiscalité. Un moyen idoine de préparer sa retraite ou de se constituer un capital en prévision d’un projet.

Quels sont les différents types de contrats ?

Il y a trois types de contrats d’assurance-vie: l'assurance en cas de vie du souscripteur, l'assurance en cas de décès et les contrats mixtes.

  • L'assurance-vie en cas de vie :
  • Dans ce type de contrat, il est prévu le versement du capital épargné ou le versement d’une rente si l'assuré est toujours en vie à la fin du contrat. Ce type de contrat est une épargne optimisée, bénéficiant d’avantages fiscaux sur le long terme. Il est principalement utilisé comme placement financier, car l'assuré est en capacité d’être le bénéficiaire du contrat.

  • L'assurance-vie en cas de décès ou assurance-décès :
  • Dans ce cas de figure l’assuré mets en place une épargne au profit de tiers. Le contrat précise qu'au décès du souscripteur, un montant de capital sera versé aux personnes désignées. Ce type de contrat de prévoyance est utilisé comme une garantie pour les proches de l’assuré, pour, par exemple, rembourser des emprunts en cours.

  • L'assurance-vie mixte :
  • C’est un contrat qui prévoit le versement d'un capital ou d'une rente à l’échéance du contrat, ou bien au souscripteur, s'il est encore en vie, ou bien à des tiers, si le souscripteur est décédé.

    Par ailleurs, ces types de contrat disposent de diverses formules de durée et options de supports d'investissement, avec des degrés de risque variables selon la répartition de fonds en euros ou en unité de compte. Les contrats souscrits en fonds en euros bénéficient d'un capital garanti, alors que le capital des contrats en unité de compte ou en actions varie en fonction des marchés boursiers.

  • Les contrats monosupport avec fonds en euros :
  • Ce choix lors de la souscription permet d’avoir un support sécurisé qui comporte une garantie en capital de l'assureur. En somme, le souscripteur ne peut donc pas perdre d'argent. Chaque année les intérêts sont versés et acquis définitivement par l’assuré. L'amendement Fourgous a permis un dispositif permettant de transférer son épargne sans perdre l'antériorité fiscale acquise pendant un contrat monosupport abandonné. Une possibilité ayant pour condition d'investir au minimum 20% du contrat sur des fonds en unités de compte.

  • Les contrats en unité de compte (UC):
  • Dans ce type d’option, une partie de l’épargne est investie sur des produits liés à la Bourse, comportant donc des risques et n'offrant pas de garanties sur le capital. Soumis aux variations des marchés financiers, les contrats en unité de compte peuvent avoir un rendement négatif en cas de baisse des marchés financiers et l’assuré peut avoir une perte d’une partie du capital investi. Cet investissement est plus risqué que les fonds en euros, mais bien souvent plus profitable.

assurance-vie pour la famille

Quels sont tous les avantages de souscrire un contrat d'assurance-vie en 2022 ?

Les caractéristiques de l’assurance-vie et la volonté diversifiée l’épargnent pour augmenter le rendement, entrainent un développement continu des supports en UC et un engouement pour ces produits. Parmi les avantages, le fonds en euros de l’assurance-vie est généralement un placement sécurisé plus avantageux que les produits sécurisés comme le Livret A ou le PEL. L’assurance-vie est de plus un contrat d’épargne très souple, car l’épargne n’est pas bloquée. En cas de besoin, il est toujours possible de demander un rachat, partiel ou total (en perdant néanmoins l’antériorité fiscale du contrat). Par ailleurs, la capitalisation est aussi progressive et souple : les primes peuvent être ponctuelles ou régulières selon l’évolution de la situation du souscripteur. Pour plus d'informations sur les avantages d'ouvrir une assurance-vie en 2022, n'hésitez pas à suivre ce lien : http://www.duenodetudinero.com/.

En quoi la fiscalité d'une assurance-vie est-elle avantageuse ?

L’assurance-vie bénéficie de sérieux avantages fiscaux. Premièrement, les retraits, d’une partie ou de la totalité de l’épargne, sont composés du capital et des internet. Cependant, l’assiette taxable sera constituée des intérêts, pas de la part de capital. Deuxièmement, la fiscalité devient avantageuse après 8 ans, car la taxation est réduite et un abattement annuel sur les intérêts dégagés par le contrat est avantageux. Troisièmement, les contrats anciens (pour la part des primes versées avant le 25 septembre 1997) bénéficient d’un rachat en totale exonération fiscale. Pour finir, l’assurance-vie permet de transmettre un capital hors succession avec une taxation raisonnable. Ce qui permet de transmettre un patrimoine à un tiers qui n’a pas de liens familiaux, sans la taxe habituelle sur la base du barème des droits de succession, à hauteur 60%.

Où peut-on souscrire un contrat d'assurance-vie ?

Plusieurs possibilités s’offrent au futur souscripteur de l’assurance-vie. Il peut se tourner vers un assureur par le biais de sa banque. Il peut également se diriger vers une des grandes compagnies d’assurances généralistes. Il peut choisir de s’adresser directement à un courtier en assurance ou un conseiller en gestion de patrimoine. Et enfin, il peut s’orienter vers une association d’épargnants ou une structure mutualiste qui offre des placements d’assurance-vie.